「微观点」10月8日房贷新政即将实施,卖房是聪明还是愚蠢

2019-11-25 19:06:13 4756次浏览

10月8日新房贷政策实施的消息在过去两天成为各大网站的头条新闻,许多网民也积极参与了这一话题的讨论。

根据央行发布的消息,2019年10月8日之后,中国抵押贷款市场将发生巨大变化。这些变化只包括几个方面:

1.抵押贷款基准利率不再参照央行基准利率,而是参照最近一个月的lpr,明确规定第一套的利率不得低于相应期限的lpr,第二套的利率不得低于相应的lpr加60个基点。

2.个人住房贷款可以与银行协商,商定利率的重新定价周期,这是最短的一年。

3.中国人民银行各分行应指导省级市场利率定价自律机制,及时确定本地lpr点下限。

4.严禁为个人住房贷款提供“再融资”和“增加抵押”服务。

从央行新的抵押贷款政策来看,该政策一旦在未来正式实施,将对中国房地产市场产生巨大影响,中国房地产价格也将发生一些变化。

看到这一点,那些拥有房屋的人可能会更关心是否现在就出售。如果房子现在出售,是明智的选择还是愚蠢的选择?

在讨论这个问题之前,让我们先预测一下未来我国房价的发展趋势。

房子应该保留还是出售主要取决于未来房价是涨是跌。如果房价继续上涨,保留房子当然是最好的。然而,如果房价下跌,现在卖掉房子并以高水平变现显然是更合适的选择。

至于中国未来的房价是涨是跌,没有人能给出准确的判断。然而,我们很可能从目前的住房市场状况中推断出中国住房价格的未来趋势。

首先,可以肯定的是,一旦基于lpr定价的抵押贷款利率正式实施,房价肯定不会大幅上涨。由于lpr采用市场利率定价,该利率在每月20日更新。当市场资金紧张时,lpr会上升,当市场资金宽松时,lpr会下降,这可以根据市场的实际情况调整房地产市场的需求。

例如,当房地产市场相对火热时,相应的住房贷款需求也会上升,因此市场利率也会相应上升,从而lpr也会上升,一旦lpr上升,抵押贷款利率也会迅速上升。例如,某个月的lpr上升到5.35%。如果首套公寓的利率提高20%,实际利率将达到6.42%,而基准利率的实际利率仅为5.88%。

通过比较,我们可以清楚地看到,一旦lpr正式实施,当房地产市场相对火爆时,每个人的购买成本都会迅速上升,这样市场需求就可以通过利率调整来降低,从而防止房价上涨过快。

因此,一旦lpr正式实施,房价几乎不可能在短时间内实现快速增长,从而切断每个人房地产投机的盈利空间。

当然,当房地产市场相对低迷时,lpr也可以在一定程度上刺激房地产市场的需求,因为当市场需求相对低迷时,贷款市场利率也会下降,例如,lpr会在某个月下降到4.5%,这可以大大降低每个人的购买成本,从而刺激更多人买房。

总之,实行lpr定价可以有效防止房价大幅上涨或下跌的可能性,并使房价保持在相对稳定的水平。因此,未来中国大多数城市的房价不会大幅上涨或下跌。

至于买房是明智的选择还是愚蠢的选择,我认为这取决于具体的城市和买房的目的。

在我们面前,我们还分析了一旦实施lpr,大多数城市的房价将基本保持在相对稳定的水平,不会有大的起伏。当然,最终的下降或上升将取决于具体的城市。最重要的是要看房地产市场的需求和持有房地产的目的。

如果每个人都持有房子进行投资,现在卖掉它是一个明智的选择。

投资房地产的核心目的是赚钱。如果将来房价不上涨,或者涨幅低于贷款利率,那么房子就没有盈利的空间。

我们之前也提到过,一旦实行lpr,大部分城市的房价将基本保持在一个相对稳定的水平,从而减少投资房地产获利的空间。

因此,对于投资房地产的朋友,我建议每个人都可以在这个时候卖掉房子,把钱拿出来做其他投资。目前,市场上许多金融产品的年收入都在5%以上,未来这一年收入肯定会比大多数城市增长更大。因此,卖掉房子套现并进行其他投资将是一个明智的选择。

如果每个人都以房子为生,保留房子更合适。

房子的核心功能是居住,但近年来一些开发商和中介把房子作为金融财产炒掉了,所以房价一直在上涨。然而,央行推出的新抵押贷款政策也旨在抑制房地产投机,使房屋回归生活的功能属性。

因此,对于那些以房子为生的朋友来说,我认为保留房子是一个更合适的选择,因为房子对每个人的核心功能是居住。不管房价是涨是跌,对每个人来说都没有多大损失。这所房子的价值只是一笔账面财富。

当然,如果每个人都可以接受以租房为生,我认为现在卖掉房子,等10年左右再买也是一个明智的选择。根据目前中国房地产市场的趋势,我认为在未来10年内,三级以下城市的房价很有可能下跌,因为这些城市的房屋空置率相对较高。然而,我认为有一个重要的支持因素,因为许多城市的房价没有下降。不过,lpr定价将在10月8日后正式实施,届时房地产投机将受到抑制。一旦房地产投机失去市场,对于空置率相对较高的城市,房价可能会慢慢回落。

因此,对于那些在三级以下城市拥有房地产的朋友来说,如果你喜欢冒险,你不妨不时卖掉房子,然后拿钱进行其他投资。十年后房价大幅下跌时,这也是一个明智的选择。

例如,现在有一栋价值100万美元的房子。人们卖掉它,然后投资。如果年收入按5%计算,那么10年后将有大约162万英镑的利息。

如果这些三级以下的城市未来没有房地产投机的价值,而且房价下跌超过10%,那么现在100万的房价可能在10年内只值90万元,这样每个人都可以从162万中拿出90万元来买房,最后剩下72万元。

当然,每个人卖完房子后都得租房子。如果租金按每年30,000元计算,10年内共支付300,000元,从720,000元投资收益中扣除300,000元后,剩余420,000元。这显然是一项相对划算的投资。

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